【要注意】代車で事故を起こしたときの責任と補償の仕組み

こんにちは！ナオイオートです！
「修理や点検のために代車を借りたけれど、もし事故を起こしてしまったらどうなるの？」と不安に思っていませんか？
代車で事故を起こした場合、責任の所在や保険の適用範囲はケースによって異なり、しっかり理解していないと大きな出費につながる可能性があります。
この記事では代車で事故を起こしたときの責任と補償の仕組みを、保険の種類や事故後の対応手順とともにわかりやすく解説します。
最後まで読めば、「自分が支払うべき費用」「保険でカバーできる範囲」「事故時にやるべき行動」が明確になります。
特に自動車修理工場やディーラーで代車を借りる方、また初めて代車を利用する方におすすめの内容です。

代車とは？レンタカーとの違い

代車とは、修理や点検の間に工場やディーラーから一時的に貸し出される車のことです。
一方、レンタカーはレンタカー会社から有料で借りる車を指します。
代車は「無料貸し出し」というイメージを持つ方が多いですが、事故を起こした場合の補償内容はレンタカーのように明確に契約書に記載されていないことも多く、トラブルにつながることがあります。

代車で事故を起こしたときの基本的な責任

代車で事故を起こした場合、運転者（利用者）が加害者としての責任を負います。つまり「代車だから工場やディーラーが責任を取る」とは限りません。
責任には次の3つがあります。

物損事故の修理費用（相手の車や建物など）
人身事故の治療費・慰謝料
借りていた代車自体の修理費用

これらの費用を誰が負担するのかは、加入している保険や代車に付帯している補償によって異なります。

代車にかかる保険の種類

代車にかけられている保険は、提供する業者によって異なります。一般的には次の3パターンがあります。

業者側で任意保険に加入しているケース
代車自体に対人・対物・車両保険が付いており、事故時はその保険で対応できる。
自賠責保険のみの場合
最低限の人身補償しかなく、物損や車両修理費は自己負担になる可能性が高い。
利用者の保険を利用する前提のケース
代車には保険がかかっておらず、自分の自動車保険を代車に適用して事故対応を行う。

自分の自動車保険は使えるのか？

多くの任意保険には「他車運転危険補償特約」という特約があります。
これは自分が所有していない車を運転中に事故を起こした場合でも、自分の保険を使える仕組みです。代車も対象になることが多いため、契約内容を確認しておきましょう。

ただし、この特約を使うと等級が下がり、翌年以降の保険料が上がる点に注意が必要です。

事故時の費用負担はどうなる？

代車で事故を起こした場合の費用負担は以下のように分かれます。

相手への賠償：任意保険（対人・対物）があればカバー可能
代車の修理費：業者の車両保険か、自分の保険の他車運転特約で対応
免責金額：保険を使っても自己負担が残るケースあり

業者が加入している保険でカバーされない場合、利用者が数十万円を自己負担する可能性もあります。

代車で事故を起こしたときの対応手順

事故を起こした際には、以下の手順で行動することが大切です。

安全確保：車を安全な場所に移動し、けが人がいないか確認。
警察に通報：代車であっても事故の届出は必須。
保険会社へ連絡：自分の加入保険、または業者の保険窓口にすぐ連絡。
貸主（ディーラー・工場）に報告：代車を借りている業者に事故の詳細を伝える。
必要書類の提出：保険金請求や修理に必要な資料を用意する。

初動が遅れると補償が受けられなくなる場合もあるため、迅速に行動しましょう。

ケース別に見る代車事故の補償パターン

代車事故の補償は、次のようにケースごとに異なります。

業者の任意保険が適用される場合：基本的に利用者の負担は免責金額のみ。
自賠責保険のみの場合：物損や代車修理費は利用者が自己負担。
自分の保険を使う場合：他車運転特約で補償できるが、等級ダウンに注意。

どのケースに該当するかは代車を借りる前に必ず確認しましょう。

代車利用時に注意すべきポイント

代車を利用する際に注意すべきことは次の通りです。

借りる前に「保険の有無」「補償内容」を必ず確認する
自分の保険に「他車運転特約」が付帯しているかチェックする
免責金額や自己負担の有無を事前に確認する
事故時の連絡先（保険会社・業者）を控えておく

これらを確認しておけば、万が一の事故でも慌てずに対応できます。

まとめ

代車で事故を起こした場合の責任は基本的に利用者にあります。
しかし、業者の任意保険や自分の保険を活用すれば、ほとんどの費用をカバーすることが可能です。
重要なのは代車を借りる前に補償内容を確認しておくこと。これだけで事故時の不安は大きく減ります。
ナオイオートでは、保険や代車利用についても丁寧にサポートしています。車の修理や点検の際には、安心してご相談ください。

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